Planificación financiera
Planificación financiera: cuando la visión de conjunto importa más que cualquier cuenta
Para fundadores, directivos y familias con vínculos internacionales, el patrimonio rara vez es una única cartera. Son empresas en funcionamiento, retribución en acciones, inmuebles, trusts, cuentas de jubilación y obligaciones repartidas entre sociedades, custodios y, a veces, países. Las preguntas que le quitan el sueño (¿Podré jubilarme cuando lo tengo previsto? ¿Cuánto riesgo es suficiente? ¿Qué pasará con la empresa? ¿Somos eficientes fiscalmente en todo?) no caben en un solo extracto.
La mayoría de las personas cuenta con buenos asesores que trabajan de forma aislada: un asesor fiscal que ve los impuestos, un abogado que ve los documentos, un intermediario que ve las cuentas. Lo que suele faltar es una visión coordinada y un plan que conecte flujo de caja, inversiones, estrategia fiscal, voluntad sucesoria y seguros, y que se actualice a medida que cambia la vida.
Clexperus aporta esa capa de integración. Le ayudamos a ver el balance completo, a modelizar escenarios con herramientas tecnológicas avanzadas y a mantener a su equipo de asesores alineado en las mismas prioridades, para que las decisiones en un ámbito no socaven discretamente otro.
Qué hacemos: planificación integral y coordinación de asesores
Clexperus ofrece planificación financiera integrada para familias con grandes patrimonios y patrimonios muy elevados. Trabajamos junto a su asesor fiscal (CPA), su abogado sucesorio y otros profesionales de confianza, no en su lugar.
Le ayudamos a:
- Trazar el mapa completo de su situación financiera en sociedades, cuentas y jurisdicciones
- Fijar y priorizar objetivos: jubilación, eventos de liquidez, educación, filantropía y voluntad de legado
- Elaborar proyecciones de flujo de caja y ahorro vinculadas a hitos reales de su vida
- Diseñar una estrategia de inversión acorde con su tolerancia al riesgo, su horizonte temporal y su situación fiscal
- Coordinar cuentas de jubilación, retribución en acciones y posiciones concentradas
- Alinear su voluntad sucesoria, la designación de beneficiarios y la transmisión de patrimonio con su plan
- Integrar los seguros y la gestión de riesgos en la estrategia global
- Mantener un calendario de revisiones a medida que evolucionan la normativa, los mercados y las circunstancias familiares
Actuamos como su capa de coordinación financiera: el equipo que hace avanzar a la vez la estrategia, la implementación y el seguimiento.
Clexperus no presta servicios de preparación de declaraciones de impuestos, asesoramiento jurídico ni suscripción de seguros. La planificación se coordina en colaboración con su asesor fiscal (CPA), sus asesores jurídicos y sus profesionales de seguros, según corresponda.
Por qué elegir Clexperus para su planificación financiera
Al institucionalizar pronto su estrategia financiera personal, eliminamos la incertidumbre de la salida y le permitimos pasar de fundador a inversor con total confianza.
Las preguntas detrás de todo buen plan
Todo el mundo tiene objetivos financieros. No todos tienen un camino claro para alcanzarlos con confianza. Para las familias con grandes patrimonios, lo que está en juego es mayor y las variables se multiplican.
¿Cuánto riesgo debo asumir para alcanzar mis objetivos?
¿Tengo suficiente para jubilarme? ¿Y a qué edad?
¿Cómo ahorro para la educación y la jubilación al mismo tiempo?
¿Cómo puedo lograr la máxima eficiencia fiscal en todo mi patrimonio?
¿Qué pasará con la empresa si me retiro o la vendo?
¿Estamos mi cónyuge y yo alineados sobre lo que queremos construir?
Nuestra especialidad es responder a estas preguntas con estrategias a medida y con criterio fiscal, respaldadas por un proceso riguroso y por la coordinación con los profesionales en los que usted ya confía.
Nuestro proceso de planificación
Un marco replicable pensado para la complejidad: un solo balance, una estrategia coordinada y una relación de confianza para toda su vida financiera.
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01
Descubrir
Objetivos, valores, dinámica familiar y un mapa completo de lo que posee, lo que debe y lo que desea transmitir.
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02
Analizar
Flujo de caja, capacidad de riesgo, criterio fiscal y modelización de escenarios: la imagen después de impuestos, que es la que importa.
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03
Diseñar
Un plan integrado de inversiones, jubilación, seguros, voluntad sucesoria e hitos de liquidez.
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04
Coordinar
Alineamos a su asesor fiscal, su abogado y sus custodios, y guiamos la implementación para que el plan pase del papel a la práctica.
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05
Revisar
Un calendario de revisiones continuo a medida que cambian los mercados, la normativa fiscal y la vida, con un horizonte generacional.
Lo que aportamos
Un aliado en el seguimiento
Fijamos prioridades, medimos el avance y mantenemos el ritmo cuando la vida se complica.
Balance completo
Una visión coordinada de sociedades, cuentas y asesores, no un asesoramiento fragmentado.
Tiempo para usted
Nos ocupamos de la coordinación, las revisiones y el seguimiento para que usted pueda centrarse en su familia y su empresa.
Proceso riguroso
Evaluación integral, definición de objetivos y diseño de un plan a medida, no plantillas iguales para todos.
Evite errores costosos
Riesgo de concentración, cuentas con ventajas fiscales infrautilizadas y estrategias de retribución en acciones mal alineadas.
Apoyo tecnológico
Modelización de escenarios, informes consolidados e intercambio seguro de documentos para una imagen financiera clara.
Alineación familiar
Un tercero objetivo que ayuda a la pareja a ponerse de acuerdo sobre los objetivos, los valores y las renuncias que importan a ambos.
Orientación conductual
Mantenga la disciplina a lo largo de los ciclos de mercado y céntrese en lo que puede controlar: el ahorro, la asignación de activos y el comportamiento.
Qué puede abarcar su plan
La planificación integral cubre los ámbitos en los que las familias con grandes patrimonios necesitan con más frecuencia una visión integrada, ajustada a su complejidad y no a una lista genérica.
Objetivos y flujo de caja
- Objetivos a corto, medio y largo plazo
- Proyecciones plurianuales de flujo de caja y ahorro
- Modelización de grandes compras y eventos de liquidez
Estrategia de inversión
- Asignación de activos acorde con el riesgo y el horizonte temporal
- Planificación de posiciones concentradas en acciones y diversificación
- Coordinación de cuentas en otras entidades y planes de pensiones de empresa
Retribución en acciones
- Estrategia para RSU, ISO/NSO y ESPP
- Calendario de ejercicio y gestión de la concentración
- Planes 10b5-1 y planificación de liquidez para personas con acceso a información privilegiada
Jubilación
- Optimización de las aportaciones a cuentas de jubilación
- Previsión de ingresos y modelización de escenarios
- Planificación de la Seguridad Social de EE. UU. y de las retiradas mínimas obligatorias (RMD)
Coordinación fiscal
- Análisis de conversiones a Roth y de ubicación de activos
- Marcos para donaciones benéficas
- Coordinación con su asesor fiscal durante todo el año
Alineación sucesoria y de legado
- Revisión de beneficiarios y de la titularidad de los activos
- Transmisión de patrimonio coordinada con sus abogados
- Voluntad filantrópica integrada en el plan
Seguros y riesgos
- Planificación de seguros de vida, incapacidad y dependencia
- Evaluación de los beneficios sociales para empleados
- Detección de lagunas de riesgo en el contexto del plan completo
Educación y familia
- Estrategias de financiación de estudios universitarios
- Coordinación de cuentas custodiadas para menores y cuentas de trusts
- Apoyo a la formación financiera de la próxima generación
Transfronterizo y global
- Coordinación de activos dentro y fuera de EE. UU.
- Atención a la residencia y a las obligaciones de información
- Alineación con su asesor fiscal en EE. UU. y sus abogados locales
¿Se acerca una salida a bolsa o un gran evento de liquidez? Consulte Planificación pre y post salida a bolsa para la estrategia de ejercicio, periodo de bloqueo (lock-up) y diversificación.
Construya su hoja de ruta con claridad
Tanto si le quedan años para un evento de liquidez como si está afinando un plan ya en marcha, definiremos las prioridades con su equipo de asesores para que cada decisión apunte en la misma dirección.
Clexperus no presta servicios de preparación de declaraciones de impuestos, asesoramiento jurídico ni suscripción de seguros. La planificación se coordina en colaboración con su asesor fiscal (CPA), sus asesores jurídicos y sus profesionales de seguros, según corresponda.
Un solo balance
Su patrimonio rara vez es una única cuenta. Lo gestionamos como una imagen coordinada.
Desde empresas en funcionamiento y participaciones hasta trusts y jubilación: liquidez, fiscalidad, inversión y legado avanzan en la misma dirección.
Sus primeros 90 días: ejemplo de hoja de ruta de planificación
Cada relación se adapta a la familia, pero la mayoría sigue un ritmo parecido: construir la imagen, diseñar el plan y mantener el impulso. Fase a fase, abordamos flujo de caja, inversiones, jubilación, coordinación fiscal, alineación sucesoria y seguros.
- Conversación inicial: objetivos, plazos, dinámica familiar y prioridades
- Perfil financiero: conexión de cuentas y mapa del balance completo
- Evaluación del riesgo: capacidad, tolerancia y restricciones que determinan la asignación
- Punto de partida del flujo de caja: ingresos, gastos, tasa de ahorro y próximos acontecimientos importantes
- Presentación de asesores: coordinación con su asesor fiscal, su abogado y los profesionales con los que ya trabaja
- Estrategia de inversión: asignación, concentración y revisión de cuentas en otras entidades
- Modelización de la jubilación: optimización de aportaciones y escenarios de ingresos
- Retribución en acciones: calendario de ejercicio, diversificación y planificación de liquidez
- Coordinación fiscal: análisis Roth, ubicación de activos y voluntad benéfica, con su asesor fiscal
- Alineación sucesoria: revisión de beneficiarios y transmisión de patrimonio coordinada con sus abogados
- Revisión de seguros: lagunas en vida, incapacidad y dependencia, analizadas en contexto
- Apoyo en la implementación: cambios de cuentas, traspasos (rollovers) y coordinación con custodios
- Revisiones trimestrales: avance respecto a los objetivos y ajustes de rumbo
- Actualizaciones por acontecimientos vitales: eventos de liquidez, cambios profesionales, transiciones familiares
- Revisión anual en profundidad: actualización completa del plan con su asesor fiscal y su abogado cuando sea necesario
- Planificación generacional: conversaciones sobre formación, gobierno familiar y legado a lo largo del tiempo
Flexible por diseño. Algunas familias necesitan más tiempo en la fase de descubrimiento; otras llegan con un evento de liquidez en el horizonte y comprimen las primeras fases. Ajustamos el ritmo y la profundidad a su complejidad, y al final de cada reunión fijamos la siguiente conversación para que todos sepan cuál es el próximo paso.
Preguntas frecuentes sobre planificación financiera
Cómo funciona la planificación integral en Clexperus y cómo encaja con los profesionales con los que usted ya trabaja.
La planificación financiera es la hoja de ruta: objetivos, flujo de caja, jubilación, coordinación fiscal, alineación sucesoria, seguros y estrategia de inversión diseñados como una única imagen integrada. La gestión patrimonial suele añadir la gestión continua de la cartera, los informes de rentabilidad y la supervisión de las inversiones sobre los activos que gestionamos directamente.
Muchos clientes empiezan por la planificación para aclarar prioridades y después pasan a la gestión patrimonial continua cuando tiene sentido. Le explicaremos ambas opciones en una conversación inicial.
No. Su asesor fiscal prepara las declaraciones y se ocupa del cumplimiento normativo. Su abogado redacta los documentos sucesorios y le presta asesoramiento jurídico. Clexperus se sitúa en el centro: construye el modelo financiero, pone de relieve las disyuntivas y mantiene a todos alineados en las mismas prioridades.
No prestamos servicios de preparación de declaraciones de impuestos, asesoramiento jurídico ni suscripción de seguros. Coordinamos la imagen financiera para que los profesionales que sí los prestan dispongan de lo que necesitan.
Trabajamos con fundadores, empresarios, directivos y familias con vínculos internacionales cuya vida financiera es demasiado compleja para un asesoramiento genérico: empresas en funcionamiento, retribución en acciones, inmuebles, trusts, activos transfronterizos y objetivos multigeneracionales.
Si su patrimonio neto varía de forma significativa de un año a otro por el crecimiento de la empresa, la consolidación de acciones (vesting) o eventos de liquidez, la planificación integrada suele compensar su coste gracias a los errores evitados y a unas decisiones mejor coordinadas.
Sí. Las RSU, ISO, NSO y ESPP, así como la concentración previa a una salida a bolsa o posterior a un evento de liquidez, son habituales entre nuestros clientes. Modelizamos el calendario de ejercicio, las estrategias de diversificación, la planificación 10b5-1 cuando procede y la interacción de las decisiones sobre acciones con la estrategia fiscal y sucesoria, siempre en coordinación con su asesor fiscal.
Sí. Muchos de nuestros clientes tienen vínculos con EE. UU. junto con activos, residencia o familiares en el extranjero. Coordinamos la parte estadounidense de su situación financiera con su asesor fiscal en EE. UU. y nos alineamos con sus abogados locales cuando es necesario, para que las obligaciones de información, la exposición por residencia y la transmisión de patrimonio se analicen de forma conjunta y no por separado.
Todo comienza con una conversación confidencial: en qué punto de su recorrido se encuentra, qué le quita el sueño y quién forma ya parte de su equipo de asesores. A partir de ahí, le proponemos una relación a medida: descubrimiento, diseño del plan y el ritmo continuo que mejor se adapte a su complejidad.
Le explicaremos el alcance y la estructura de honorarios directamente en esa conversación, no en una página pública de precios.
Clexperus es un asesor de inversiones registrado (RIA). Como fiduciarios, estamos obligados legal y éticamente a actuar en el mejor interés de nuestros clientes cuando prestamos asesoramiento en materia de inversión y servicios de asesoría. No vendemos productos a comisión ni recibimos remuneración de terceros por recomendar fondos concretos.
Consulte nuestro Form ADV y nuestra información legal para conocer todos los detalles sobre servicios, honorarios y conflictos de intereses.
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