Gobierno familiar y formación
Gobierno a medida y unidad familiar
Un buen gobierno es la piedra angular de la armonía familiar duradera y de un patrimonio sostenible. En Clexperus diseñamos marcos de gobierno familiar personalizados que definen con claridad funciones, responsabilidades y procesos de decisión, para que la gestión y la custodia del patrimonio de su familia se lleven a cabo de forma cohesionada.
Protocolos familiares y contribución
Marcos claros y aplicables, concebidos para unir a su familia en torno a unos valores, una visión y unas expectativas compartidas.
Estructuras de gobierno familiar
Procesos transparentes y participativos que fomentan la comunicación, la responsabilidad y el entendimiento entre los miembros de la familia.
Las estructuras, conversaciones y hábitos que mantienen a una familia unida, comunicada y preparada para custodiar su patrimonio a lo largo de generaciones.
La inversión que más importa no tiene nada que ver con los mercados
Toda familia que crea patrimonio acaba enfrentándose a la misma pregunta: ¿podremos conservarlo y, al mismo tiempo, mantener unida a la familia?
La respuesta casi nunca está en la cartera. Williams & Preisser, en su célebre estudio de más de 2.500 transmisiones de patrimonio familiar, atribuyeron el 60 % de los fracasos a la ruptura de la confianza y de la comunicación dentro de la familia, y el 25 % a herederos que no estaban preparados para la responsabilidad de gestionar un patrimonio. Solo el 15 % se debió a una planificación insuficiente o a un mal asesoramiento.
La conclusión es clara: la inversión más rentable que puede hacer una familia con patrimonio es la que dedica a su gobierno, es decir, a las estructuras, los documentos y las prácticas que mantienen a la familia informada, alineada y en diálogo.
El gobierno familiar no es papeleo. Es el ejercicio de un liderazgo familiar consciente: expresar lo que ustedes valoran, crear sistemas que sostengan esos valores, preparar a cada generación para que los transmita y cultivar hábitos de comunicación que impidan que pequeños desencuentros se conviertan en grandes fracturas.
La infraestructura de gobierno que exige un patrimonio
Clexperus ayuda a las familias a diseñar, documentar e implantar los sistemas de gobierno que dan a su patrimonio las mejores posibilidades de perdurar a lo largo de generaciones.
Lo que le ayudamos a construir:
- Definición de los valores y la misión familiar: las convicciones y los compromisos compartidos que definen la forma en que su familia entiende el patrimonio, el trabajo y el legado
- Protocolo familiar y constitución familiar: documentos formales que establecen los principios de gobierno, los procesos de decisión y las expectativas compartidas
- Consejo de familia y estructura de reuniones: foros periódicos y organizados para la comunicación, la toma de decisiones y la formación familiar
- Programas de educación financiera para la próxima generación: marcos adaptados a cada edad para enseñar las cinco habilidades financieras (ganar, ahorrar, gastar, invertir y compartir) e introducir de forma gradual la complejidad del patrimonio familiar
- Acompañamiento en finanzas conductuales para familias: marcos que ayudan a los miembros de la familia a reconocer y gestionar los sesgos que introduce el patrimonio
- Planificación de transiciones y sucesión: preparación para los relevos en el liderazgo de empresas familiares, trusts y órganos de gobierno familiar
- Prevención y resolución de conflictos: protocolos para abordar los desacuerdos antes de que se conviertan en fracturas
Clexperus no presta servicios de redacción jurídica, mediación ni asesoramiento psicológico. La facilitación del gobierno familiar se coordina, según proceda, con abogados sucesorios, mediadores familiares y terapeutas.
Por qué fracasa la transmisión del patrimonio: lo que dicen los estudios
Williams & Preisser estudiaron más de 2.500 transmisiones de patrimonio familiar. Su conclusión cambió la forma en que los asesores de family office más exigentes entienden su trabajo: el fracaso casi nunca es financiero.
Fallos de comunicación y de confianza dentro de la familia: no entre la familia y sus asesores, sino entre los propios miembros de la familia.
Herederos que no estaban preparados para gestionar o custodiar el patrimonio, ya sea en lo financiero, en lo emocional o en su capacidad de gobierno.
Todas las demás causas juntas, entre ellas una planificación deficiente, documentos legales inadecuados y un mal asesoramiento de inversión.
Las tres fases del gobierno familiar
El gobierno familiar no se construye en una sola reunión. Evoluciona en tres etapas, a medida que la familia gana en complejidad, intención y cohesión. La mayoría de las familias parte del caos, y la mayoría permanece en él hasta que una crisis obliga a cambiar.
Caos
Las decisiones se toman sobre la marcha. No existen documentos de gobierno por escrito. Las reuniones familiares son escasas o inexistentes. La información financiera se oculta, incluso a los hijos adultos que la heredarán. Los asesores trabajan de forma aislada y nadie coordina el rumbo general de la familia.
- Riesgo: un fallecimiento o una incapacidad repentinos ponen de manifiesto la falta de preparación
- Riesgo: la próxima generación carece de contexto, de preparación y de voz
- Riesgo: la relación con los asesores es transaccional, no colaborativa
- Aquí se encuentran la mayoría de las familias que han creado patrimonio recientemente
Coordinación
La familia ha empezado a ocuparse de su gobierno de forma deliberada. Los documentos clave existen (o están en preparación). Los asesores están mejor coordinados. Las reuniones familiares se celebran, al menos de vez en cuando. Pero el gobierno sigue siendo reactivo y puntual, no sistemático.
- Avance: documentos sucesorios actualizados y designaciones de beneficiarios revisadas
- Avance: declaración de política de inversión redactada
- Avance: estructura de la primera reunión familiar definida
- La mayoría de las familias con un asesoramiento activo alcanzan esta etapa
Cohesión
El gobierno es deliberado, sistemático y guiado por valores. El protocolo familiar está redactado y vivo. Las reuniones familiares periódicas siguen protocolos establecidos. Los miembros de la próxima generación están formados, implicados y desarrollando capacidad de gobierno. La familia comparte una misión que trasciende a cualquier generación concreta.
- Logrado: protocolo o constitución familiar documentados
- Logrado: consejo de familia con orden del día y actas establecidos
- Logrado: programa de formación intergeneracional en marcha
- Logrado: protocolo de resolución de conflictos establecido
Educación financiera para la próxima generación
Cinco habilidades financieras: forjar el carácter financiero antes que la complejidad financiera
Ganar
Ética del trabajo, contribución y la relación entre esfuerzo y recompensa
Ahorrar
Gratificación aplazada, fijación de objetivos y el hábito de acumular
Gastar
Consumo consciente, decisiones coherentes con los propios valores y renuncias
Invertir
Interés compuesto, riesgo, horizontes temporales y la diferencia entre especular e invertir
Compartir
Vocación benéfica, responsabilidad con la comunidad y lo que significa custodiar el patrimonio familiar pensando en los demás
De 5 a 7 años: primeros conceptos sobre el dinero
Nociones básicas de la paga, ganar dinero con pequeñas tareas domésticas, la diferencia entre necesidades y deseos. Reconocer monedas, las primeras huchas. La base de los hábitos de ganar y ahorrar.
De 8 a 13 años: la etapa clave
Los estudios señalan esta etapa como la más importante para la formación del carácter financiero. Introducción a la inversión, al interés compuesto y a la fijación de objetivos. Cuentas de gasto supervisadas con decisiones reales. Primer contacto con la filantropía familiar y los valores benéficos.
De 14 a 22 años: preparación para el gobierno
Fundamentos de política de inversión, conceptos de trusts y sucesiones, conversaciones sobre la historia y el legado familiar. Introducción al gobierno familiar y a la toma de decisiones. Preparación para las futuras funciones de beneficiario, trustee o consejero.
Los cuatro documentos esenciales de gobierno
Las familias bien gobernadas ponen por escrito sus valores, sus normas y sus compromisos. Estos cuatro documentos conforman la arquitectura de gobierno que la mayoría de las familias con patrimonios muy elevados acaban necesitando.
Declaración de valores familiares
Una declaración concisa de los valores que definen a su familia: ética del trabajo, custodia responsable, generosidad, educación, fe o vocación de servicio. Es la base de todos los demás documentos de gobierno y el punto de referencia cuando surgen decisiones difíciles. Suele elaborarse de forma conjunta, con miembros de varias generaciones, en una reunión familiar moderada.
Declaración de misión familiar
Una declaración con vocación de futuro sobre lo que la familia se propone lograr con su patrimonio: las contribuciones concretas a sus miembros, a la comunidad y al legado con las que la familia se compromete. Orienta la estrategia filantrópica, la política de inversión y las estructuras de gobierno. Se distingue de la declaración de valores por su enfoque: los valores describen quiénes son ustedes; la misión, lo que están haciendo.
Protocolo familiar / constitución familiar
El documento de gobierno fundamental del sistema familiar. Establece la autoridad para tomar decisiones, los protocolos de comunicación, los procedimientos de las reuniones familiares, las expectativas sobre los miembros de la familia en relación con el patrimonio, los procesos de resolución de conflictos y las normas de funcionamiento del consejo de familia. El protocolo es un documento vivo, que se actualiza a medida que la familia crece y sus necesidades de gobierno evolucionan.
Genograma familiar
Un mapa visual estructurado del sistema familiar: no solo un árbol genealógico, sino un documento que recoge la historia, los patrones, las relaciones y las dinámicas de la familia a lo largo de generaciones. Se utiliza en reuniones familiares moderadas para ayudar a cada miembro a comprender de dónde viene, identificar patrones recurrentes y tomar conciencia de las dinámicas familiares que influyen en las decisiones patrimoniales.
Orientación ante la riqueza sobrevenida
Cuando llega la liquidez: un marco en cuatro pasos
Pausa y protección
Establezca una estructura provisional de custodia. No tome decisiones financieras importantes durante 90-180 días. Proteja los fondos líquidos en instrumentos seguros y con cobertura.
Formar el equipo
Reúna un equipo de asesores de confianza antes de invertir el capital: asesor patrimonial, asesor fiscal (CPA) y abogado sucesorio. Evalúe con honestidad las relaciones que ya tiene.
Abordar las dinámicas familiares
Mantenga conversaciones explícitas sobre expectativas, donaciones y comunicación familiar antes de que el dinero transforme las relaciones. Prevenir cuesta mucho menos que reparar.
Planificar antes de invertir
Redacte la declaración de política de inversión y el marco de legado antes de decidir la asignación de las inversiones. Primero el propósito, después la cartera. Primero la estructura, después el gasto.
El gobierno que su familia merece
Un gobierno construido de forma preventiva es más eficaz, menos costoso y mucho menos doloroso que uno improvisado tras una crisis. Empecemos por una conversación sobre la situación actual de su familia.
Clexperus no presta servicios de redacción jurídica, mediación familiar ni asesoramiento psicológico. La facilitación del gobierno familiar se coordina con abogados sucesorios, terapeutas familiares y mediadores, según lo requieran las necesidades de su familia.
Por qué elegir Clexperus para el gobierno familiar y la formación
Gobierno antes de la crisis
La mayoría de las familias no establece estructuras de gobierno hasta que una crisis las obliga: un fallecimiento, un divorcio, la venta de la empresa o una disputa por una herencia. Un gobierno construido de forma preventiva, antes de que llegue la tensión, es muchísimo más eficaz que uno improvisado como respuesta a un conflicto.
Una formación de la próxima generación que funciona de verdad
Los estudios identifican la franja de los 7/8 a los 13/14 años como la etapa clave para forjar el carácter y la cultura financiera. Diseñamos programas de formación familiar que se adaptan al momento de cada generación, desde las primeras conversaciones sobre ganar y ahorrar hasta debates sofisticados sobre filosofía de inversión y estructuras sucesorias.
Misión y valores familiares como herramienta de planificación
Una declaración de misión familiar por escrito no es un simple ejercicio de buenas intenciones: es el marco de decisión que orienta la política de inversión, la estrategia filantrópica, los documentos de gobierno y la formación de la próxima generación. Nosotros moderamos las conversaciones y documentamos sus conclusiones.
Finanzas conductuales aplicadas a las dinámicas familiares
El patrimonio amplifica los patrones familiares, tanto los sanos como los disfuncionales. Aplicamos marcos de finanzas conductuales para ayudar a las familias a entender cómo los sesgos asociados al patrimonio (aversión a las pérdidas, efecto dotación, actitudes de privilegio) se manifiestan en sus decisiones, y cómo crear estructuras que los contrarresten.
Orientación ante la riqueza sobrevenida
La venta de una empresa, una herencia o cualquier gran evento de liquidez provocan transiciones psicológicas intensas que la mayoría de las familias afronta sin orientación. Ofrecemos un marco para asimilar la riqueza sobrevenida: establecer un periodo de pausa, formar un equipo de asesores, abordar las dinámicas familiares y trazar un plan antes de invertir el capital.
«Padre bodeguero, hijo caballero, nieto pordiosero», a menos que la familia haga algo diferente.
Clexperus - Gobierno familiar y formación
Hoja de ruta para implantar el gobierno familiar
El gobierno se construye paso a paso, no de una sola vez. Esta hoja de ruta lleva a la familia de la ausencia de un gobierno formal a un sistema cohesionado y sostenible en un plazo de 12 a 24 meses.
Diagnóstico y valores
- Conversación moderada sobre la historia familiar
- Genograma elaborado y comentado
- Taller de valores: definir los valores esenciales de la familia
- Inventario de objetivos: ¿qué quiere cada miembro de la familia?
- Identificación de las carencias actuales de gobierno
- Primera reunión familiar programada
Documentos de gobierno
- Declaración de valores redactada y consensuada
- Declaración de misión elaborada de forma conjunta
- Primer borrador del protocolo familiar con el abogado
- Protocolo de comunicación establecido
- Estructura del consejo de familia diseñada
- Primera reunión de gobierno celebrada
Implicación de la próxima generación
- Diagnóstico formativo: ¿qué sabe y qué necesita cada miembro?
- Programas adaptados a cada edad en marcha
- Presentación de la política de inversión a los miembros adultos de la próxima generación
- Conversaciones con los beneficiarios sobre las estructuras sucesorias
- Sesión informativa sobre riqueza sobrevenida, si procede
- Conversación sobre los valores filantrópicos
Ritmo y perfeccionamiento
- Reunión familiar anual: planificación, revisión y celebración
- Reuniones trimestrales del consejo de familia
- Revisión del protocolo cada 2-3 años
- Actualización del programa formativo a medida que maduran las generaciones
- Resolución de conflictos cuando sea necesario
- Integración de los nuevos miembros de la familia
Una reunión familiar anual bien organizada: estructura en tres bloques
Bloque 1: Asuntos patrimoniales (2 h)
Revisión de la rentabilidad de las inversiones. Actualización de la planificación sucesoria y fiscal. Estado de los documentos de gobierno. Revisión de las donaciones benéficas e intenciones para el año próximo. Novedades del equipo de asesores y presentaciones a los miembros de la familia.
Bloque 2: Formación (1,5 h)
Sesión de educación financiera adaptada a la próxima generación de la familia. Conceptos de inversión, estructuras sucesorias, historia familiar, funciones de gobierno y lo que cada miembro puede esperar como beneficiario o trustee.
Bloque 3: Familia (formato libre)
Conversación sobre valores, reflexión sobre la misión familiar y celebración de los logros. Tiempo informal para estrechar lazos entre generaciones. Así la reunión familiar se convierte en algo a lo que sus miembros quieren asistir, no en una mera obligación.
Sesgos conductuales asociados al patrimonio en los sistemas familiares
Sentimiento de privilegio y efecto de la opulencia
Los miembros de la próxima generación criados en la abundancia pueden carecer de motivación y de resiliencia financiera si no reciben formación ni retos adecuados. La investigación (Grubman & Jaffe) distingue entre los «nativos de la riqueza», que nunca desarrollaron carácter financiero, y los «inmigrantes a la riqueza», que lo forjaron con la experiencia.
Estrategia: experiencias estructuradas de ganar dinero, decisiones financieras reales con consecuencias reales y conversaciones sobre valores familiares desde edades tempranas.
Secretismo y asimetría de información
Muchos creadores de patrimonio ocultan la información financiera a su familia con la intención de protegerla. El efecto suele ser el contrario: los herederos que reciben una herencia de golpe y sin preparación tienen muchas más probabilidades de dilapidarla que quienes fueron informados y formados de manera gradual.
Estrategia: transparencia adaptada a cada edad, sesiones de cultura financiera en las reuniones familiares y una introducción gradual a las estructuras sucesorias antes de que sean necesarias.
Aversión a las pérdidas y posiciones concentradas
Las participaciones heredadas en empresas, los inmuebles familiares o las posiciones concentradas en acciones se mantienen a menudo mucho más allá de lo que aconsejaría una gestión de riesgos racional, porque vender se siente como traicionar a quien creó el patrimonio. La historia y la identidad familiar amplifican el efecto dotación.
Estrategia: un diálogo familiar explícito sobre el papel de los activos frente al papel de los valores, y una declaración de política de inversión con umbrales de diversificación acordados de antemano.
Los tabúes familiares sobre el dinero
Muchas familias nunca hablan abiertamente del patrimonio, de las cifras, de las estructuras ni de las expectativas, y crean así vacíos de información que se llenan de suposiciones, resentimiento y conflicto justo en el peor momento (un fallecimiento, un divorcio, la venta de la empresa). El silencio suele ser bienintencionado, pero resulta contraproducente.
Estrategia: reuniones familiares con un moderador experimentado y documentos de gobierno por escrito que hagan explícitas las expectativas antes de que se desaten las emociones.
Las cuatro claves de Jaffe para la sostenibilidad del patrimonio familiar
Implicación
Cada miembro de la familia tiene un papel y una voz relevantes. Las decisiones no se toman por encima de los miembros de la familia, sino con ellos, con el grado de participación adecuado.
Transparencia
La información financiera se comparte de forma adaptada a cada edad y que genere confianza. El secretismo alimenta la especulación; la transparencia prepara.
Aprendizaje
Cada generación desarrolla cultura financiera, capacidad de gobierno y habilidades de custodia patrimonial. La formación es sistemática y continua, no una conversación aislada.
Desarrollo
El capital humano (el carácter, las capacidades y la contribución de cada miembro de la familia) se cultiva con la misma dedicación que el capital financiero. La familia invierte en personas, no solo en carteras.
Gobierno familiar y formación: preguntas frecuentes
Las preguntas que más nos plantean sobre estructuras de gobierno familiar, formación de la próxima generación, prevención de conflictos y cómo empezar cuando aún no existe nada formal.
Se empieza con una conversación, no con un documento. El error más habitual es intentar construir el gobierno de arriba abajo, empezando por los documentos formales antes de que la familia haya hablado a fondo de sus valores, de su historia y de lo que de verdad quiere cada uno de sus miembros.
Iniciamos el trabajo de gobierno familiar con una conversación de diagnóstico: la historia de la familia, qué construyó el creador del patrimonio y por qué, cómo es la relación de cada miembro con el patrimonio y dónde están las carencias más relevantes de comunicación y preparación. A partir de esa conversación, elaboramos una hoja de ruta de gobierno con una secuencia adaptada a la situación real de la familia.
El primer hito suele ser una primera reunión familiar formal: no una revisión de negocio, sino una conversación sobre valores e historia. Marca el tono de todo lo que viene después.
El miedo a fomentar ese sentimiento de privilegio lleva a muchos creadores de patrimonio a no decir nada, lo cual es muchísimo más perjudicial que una educación financiera temprana y adaptada a cada edad. Los estudios muestran de forma sistemática que los hijos que reciben un contacto gradual y estructurado con los conceptos financieros y los valores familiares desarrollan un carácter financiero más sólido que quienes descubren el patrimonio por primera vez de adultos.
Pautas:
- De 5 a 7 años: céntrese en ganar, ahorrar y la diferencia entre necesidades y deseos. Una paga vinculada a su contribución (tareas domésticas adecuadas). Huchas para gastar, ahorrar y donar.
- De 8 a 13 años (la etapa clave): introduzca la inversión a través de una cuenta en la que puedan participar. Explique el interés compuesto con ejemplos reales. Presente las donaciones benéficas como una práctica familiar, no como un simple cheque.
- A partir de 14 años: empiece a compartir la historia financiera de la familia (todavía sin cifras concretas, pero sí el contexto). Conceptos de política de inversión. Qué es un trust y por qué existe. Qué significa ser beneficiario y qué responsabilidades conlleva.
- Hijos adultos: conversaciones explícitas sobre estructuras sucesorias, expectativas como beneficiarios y funciones de gobierno, antes de que sean necesarias.
El antídoto contra el sentimiento de privilegio no es el secretismo, sino los valores, la experiencia y la contribución. Los hijos que ganan su propio dinero, que viven las consecuencias de sus decisiones y que desarrollan un sentido de responsabilidad hacia algo más allá de sí mismos son beneficiarios mucho más resilientes que quienes han estado protegidos de la realidad financiera.
Un protocolo familiar (también llamado constitución familiar o acuerdo de gobierno familiar) es un documento escrito que establece los principios de gobierno, los procesos de decisión, los protocolos de comunicación y las pautas de conducta de una familia en relación con su patrimonio compartido.
¿Lo necesitan? Si su familia tiene un patrimonio significativo que se compartirá o se transmitirá entre generaciones, sí. La cuestión no es si surgirán conflictos y decisiones difíciles, sino si se afrontarán con un marco establecido de antemano o se improvisarán en un momento de tensión.
Un protocolo familiar bien diseñado aborda:
- Cómo se toman las decisiones financieras importantes (solo el creador del patrimonio, un consejo de familia o por votación)
- Las expectativas sobre los miembros de la familia en cuanto a trabajo, formación y responsabilidad personal
- Los protocolos de comunicación para las conversaciones financieras delicadas
- Los criterios y expectativas de distribución de los trusts
- Cómo se resolverán los conflictos (vías de escalado, cláusulas de mediación)
- Cómo se actualizará el propio protocolo con el tiempo
En la mayoría de las familias, el protocolo no es un documento jurídico, sino un contrato moral y social. Su fuerza procede tanto del proceso de elaborarlo (las conversaciones que exige) como del propio documento.
El periodo inmediatamente posterior a un gran evento de liquidez es el momento más importante, y el más peligroso, de la vida financiera de una familia. El impulso de actuar (invertir, donar, comprar, hacer por fin todo lo que se había aplazado) debe frenarse de forma deliberada mientras se elabora un plan meditado.
El marco en cuatro pasos que utilizamos con las familias en esta situación:
- Paso 1 - Pausa y protección (90-180 días): mantenga los fondos en instrumentos con cobertura FDIC/SIPC. No tome decisiones de inversión importantes. Rechace todas las propuestas de inversión, por atractivas que parezcan. Dese tiempo para adaptarse tanto en lo emocional como en lo financiero.
- Paso 2 - Formar el equipo: reúna a su equipo de asesores antes de invertir el capital. Evalúe con honestidad a sus asesores actuales: ¿está su asesor fiscal (CPA) preparado para este nivel de patrimonio? ¿Conoce su asesor de inversiones las inversiones alternativas, la planificación sucesoria y los servicios de family office? Incorpore especialistas donde haga falta.
- Paso 3 - Abordar las dinámicas familiares: mantenga conversaciones explícitas con su familia sobre las expectativas. ¿Quién recibirá donaciones? ¿Cuánto? ¿Cuándo? ¿Qué espera cada miembro de la familia? Estas conversaciones, mantenidas de forma preventiva, evitan los conflictos que desgarran a las familias cuando se gestionan de forma reactiva.
- Paso 4 - Planificar antes de invertir: redacte su declaración de política de inversión. Defina sus objetivos de legado. Coordine las actualizaciones de la planificación sucesoria que exige su nuevo patrimonio. Establezca sus intenciones filantrópicas. Y entonces invierta, con propósito y no con prisa.
Recomendamos a los clientes que reciben una riqueza sobrevenida que se tomen al menos 90 días antes de decidir asignaciones de inversión importantes. La urgencia por actuar es una sensación, no una necesidad financiera.
Los conflictos financieros son prácticamente universales en las familias con un patrimonio significativo; la cuestión es si se gestionan antes de que escalen o después. Las estructuras de gobierno previas son muchísimo más eficaces que los mecanismos de resolución creados en plena disputa.
Medidas preventivas:
- Documentos de gobierno por escrito que hagan explícitos las expectativas y los procesos de decisión antes de que surjan las disputas
- Reuniones familiares periódicas que establezcan normas de comunicación y saquen a la luz las tensiones a tiempo
- Igualdad de acceso a la información para los miembros adultos de la familia con intereses patrimoniales: la asimetría de información es una de las principales causas de resentimiento
- Estructuras sucesorias y trusts explícitos, con criterios de distribución claros que reduzcan la ambigüedad sobre lo que corresponde a cada uno
Cuando el conflicto ya existe, nos coordinamos con mediadores familiares y, cuando procede, con terapeutas familiares especializados en las dinámicas de las familias con grandes patrimonios. Nuestro papel es asegurar que las estructuras financieras, los documentos sucesorios y los procesos de gobierno apoyen la mediación en lugar de agravar el conflicto.
Conviene señalar que, en muchos conflictos familiares, la disputa aparente (sobre el dinero, sobre la equidad, sobre un activo concreto) encubre una cuestión relacional más profunda (el reconocimiento, el afecto, ser tratado como un igual). Los asesores financieros y los terapeutas familiares que trabajan juntos son mucho más eficaces que cualquiera de ellos por separado.
Las estructuras de gobierno aportan más valor a las familias que:
- Tienen un patrimonio que se compartirá o se transmitirá entre varios miembros de la familia o varias generaciones
- Han vivido o prevén transiciones importantes: la venta de la empresa, una herencia, un divorcio o el fallecimiento del creador del patrimonio
- Incluyen miembros con relaciones muy distintas con el patrimonio (quien lo generó frente a quien lo hereda; quien gasta frente a quien ahorra)
- Tienen dinámicas familiares internacionales o multiculturales
- Tienen miembros que nunca han recibido una formación real sobre el patrimonio o sobre su papel en él
- Han vivido conflictos anteriores en torno a decisiones financieras o cuestiones sucesorias
Dicho esto, incluso las familias que parecen cohesionadas y sin conflictos se benefician de un gobierno formal, porque el gobierno no es sobre todo una herramienta para prevenir conflictos. Es una herramienta de comunicación y de preparación. Las familias que nunca han necesitado estructuras de gobierno descubren a menudo, demasiado tarde, que siempre las necesitaron.
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