Gestión patrimonial
Gestión patrimonial: cuando la estrategia y la ejecución deben avanzar al unísono
Para las familias con grandes patrimonios, gestionar la riqueza rara vez consiste en elegir el fondo adecuado de forma aislada. Se trata de alinear un plan con una cartera y de mantener ambos al día a medida que cambian la normativa fiscal, los mercados, los eventos de liquidez y las prioridades familiares.
Muchos profesionales competentes intervienen en su vida financiera: un asesor fiscal (CPA) que ve las declaraciones, un abogado que ve las estructuras, un custodio que mantiene las cuentas. Lo que a menudo falta es una única relación responsable de conectar el plan con la cartera, hacer seguimiento de los avances y ajustar el rumbo cuando la vida cambia.
Clexperus aporta esa continuidad. Como firma boutique independiente, combinamos una planificación y una supervisión de carteras de nivel institucional sin catálogo de productos propios ni intereses contrapuestos, pensadas para fundadores, directivos y familias transfronterizas cuyo patrimonio no cabe en una sola cuenta ni en un solo país.
Qué hacemos: planificación, carteras y supervisión continua
La gestión patrimonial de Clexperus integra la planificación financiera y la supervisión de las inversiones en una única relación coordinada. Trabajamos junto a su asesor fiscal (CPA), su abogado sucesorio y otros profesionales de confianza, no en su lugar.
Le ayudamos a:
- Mantener un plan financiero vivo, vinculado a objetivos reales, flujos de caja y prioridades familiares
- Construir y gestionar carteras acordes con su plan, su tolerancia al riesgo y su situación fiscal
- Supervisar la rentabilidad, reequilibrar con criterio e informar de los avances con un lenguaje claro
- Coordinar con su asesor fiscal, durante todo el año, decisiones de inversión que tengan en cuenta la fiscalidad
- Gestionar posiciones concentradas, retribución en acciones y eventos de liquidez
- Integrar, cuando proceda, cuentas en otras entidades, planes de jubilación e inversiones alternativas
- Mantener alineadas a lo largo del tiempo las designaciones de beneficiarios, la voluntad sucesoria y la estrategia de la cartera
- Establecer un calendario de revisiones riguroso para que nada importante espere al cierre del ejercicio
- Actuamos como su socio patrimonial permanente: el equipo responsable de que la estrategia y su ejecución avancen juntas.
Clexperus no presta servicios de preparación de declaraciones de impuestos, asesoramiento jurídico ni suscripción de seguros. Los servicios de inversión y planificación se coordinan en colaboración con su asesor fiscal (CPA), su asesor jurídico y sus profesionales de seguros, según corresponda.
Por qué elegir Clexperus para la gestión patrimonial
¿Qué es la gestión patrimonial?
La gestión patrimonial es mucho más que seleccionar inversiones. Es una relación continua que conecta su plan financiero con las carteras que lo ejecutan, con seguimiento, ajustes e informes a medida que su vida evoluciona. En Clexperus asesoramos a fundadores, empresarios y familias con vínculos internacionales que necesitan un asesoramiento estructuralmente suyo: independiente, coordinado y concebido para la complejidad.
Nuestra relación de gestión patrimonial se apoya en dos componentes integrados:
Objetivos, flujos de caja, jubilación, coordinación fiscal, alineación sucesoria, seguros y estrategia de inversión concebidos como un único plan vivo, que se actualiza cuando cambian las circunstancias.
Gestión continua de inversiones, reequilibrios meditados, informes de rentabilidad y decisiones de cartera con criterio fiscal sobre los activos que supervisamos, alineadas con el plan y no desconectadas de él.
Diseño de carteras de nivel institucional, reequilibrio, implementación con criterio fiscal e informes de rentabilidad: instrumentos seleccionados por su idoneidad, no por costumbre.
Ver gestión de inversiones →Capital riesgo (private equity), deuda privada, activos reales y oportunidades previas a la salida a bolsa, con diligencia debida y coordinación operativa antes de cualquier compromiso.
Ver inversiones alternativas y mercados privados →Nuestro proceso de gestión patrimonial
Un enfoque estructurado garantiza que se tenga en cuenta cada aspecto de su vida financiera y que todo siga conectado con el paso del tiempo.
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01
Comprender
Su situación completa: objetivos, valores, balance, dinámica familiar y limitaciones en todas sus sociedades y jurisdicciones.
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02
Diseñar
Una estrategia a medida que abarca inversiones, flujos de caja, coordinación fiscal y voluntad sucesoria, validada con su asesor fiscal y su abogado.
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03
Implementar
Construcción de la cartera, traspaso de cuentas y coordinación con los custodios, ejecutados con precisión y una comunicación clara.
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04
Acompañar
Seguimiento periódico, reequilibrios, informes y actualizaciones del plan a medida que evolucionan la vida, los mercados y la ley, año tras año.
Lo que aportamos
Responsabilidad
Prioridades claras, revisiones programadas y seguimiento constante cuando las distintas exigencias tiran de usted en direcciones opuestas.
Atención a las oportunidades
Movimientos de cartera con criterio fiscal, acceso a inversiones alternativas cuando proceda y coordinación oportuna con su asesor fiscal.
Tiempo recuperado
Nos ocupamos de la coordinación, los informes y los detalles para que usted pueda centrarse en su empresa, su familia y lo que más le importa.
Proceso riguroso
Análisis, definición de objetivos y diseño a medida: ni plantillas ni recomendaciones desconectadas de su ejecución.
Prevención de errores
Riesgo de concentración, liquidez ociosa, retribución en acciones mal alineada y cuentas con ventajas fiscales infrautilizadas.
Experiencia de cliente segura
Informes consolidados, herramientas de planificación, intercambio cifrado de documentos y visibilidad de la rentabilidad en todo momento.
Alineación familiar
Una voz objetiva para poner de acuerdo a la pareja sobre objetivos, concesiones y la visión de conjunto que hay detrás de los detalles.
Disciplina conductual
Contexto y perspectiva a lo largo de los ciclos de mercado, con el foco en el ahorro, la asignación de activos y las decisiones que usted controla.
Planificación especializada dentro de la gestión patrimonial
La gestión patrimonial es la relación continua. El trabajo especializado se detalla en páginas específicas: coordinado, no aislado.
Explore una relación de gestión patrimonial
Tanto si está consolidando asesores como si se acerca un evento de liquidez o desea afinar una cartera ya en marcha, hablaremos de cómo encajan la planificación y la supervisión con su equipo y sus plazos.
Clexperus no presta servicios de preparación de declaraciones de impuestos, asesoramiento jurídico ni suscripción de seguros. Los servicios de inversión y planificación se coordinan en colaboración con su asesor fiscal (CPA), su asesor jurídico y sus profesionales de seguros, según corresponda. Los honorarios de asesoramiento y las condiciones del encargo se tratan en una conversación inicial.
Plan y cartera
Una estrategia solo tiene valor si alguien se responsabiliza de mantenerla al día.
En Clexperus, la gestión patrimonial significa una única relación para el plan, la cartera y el ritmo que los conecta.
Cómo puede ser su año
La gestión patrimonial es proactiva, no reactiva. Un ritmo anual deliberado evita que la planificación fiscal, las revisiones de cartera y las actualizaciones por acontecimientos vitales queden relegadas al final de la lista.
- Conversación de planificación para el año
- Revisión de aportaciones a jubilación y ahorro
- Preparación de la documentación fiscal junto a su asesor fiscal
- Revisión de beneficiarios y titularidades
- Revisión de la rentabilidad de la cartera
- Reequilibrio y aprovechamiento de minusvalías fiscales cuando proceda
- Actualización de la retribución en acciones para consejeros y directivos (insiders)
- Revisión de seguros y de riesgos no cubiertos
- Revisión del plan a mitad de año
- Modelización de flujos de caja y eventos de liquidez
- Estrategia de donaciones benéficas con su asesor fiscal
- Coordinación de cuentas en otras entidades
- Planificación fiscal de cierre de ejercicio con su asesor fiscal
- Análisis de conversiones Roth y de donaciones
- Revisión de la voluntad sucesoria con su abogado
- Actualización anual del plan y prioridades para el año siguiente
Su trayectoria financiera con Clexperus
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CONSTRUIR
Base
Aclarar objetivos, trazar el balance y alinear a su equipo de asesores en torno a las prioridades.
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CRECER
Acumulación
Invertir con criterio fiscal, gestionar la concentración y proteger lo logrado a lo largo de los ciclos de mercado.
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NAVEGAR
Transiciones
Eventos de liquidez, jubilación, cambios profesionales y traslados internacionales, coordinados en tiempo real.
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LEGAR
Gestión responsable
Voluntad sucesoria, filantropía y planificación para la próxima generación, en sintonía con su abogado y los valores de la familia.
Adaptado a usted. No todos los trimestres son iguales para todas las familias. Un evento de liquidez acorta algunos plazos; un traslado internacional alarga otros. Ajustamos el ritmo a su complejidad y, al final de cada revisión, dejamos por escrito los próximos pasos.
Preguntas frecuentes sobre la gestión patrimonial
Cómo funciona el asesoramiento continuo en Clexperus: inversiones, informes y cómo encajamos con los profesionales con los que ya trabaja.
La planificación financiera es la hoja de ruta: objetivos, flujos de caja, jubilación, coordinación fiscal, alineación sucesoria y estrategia de inversión concebidos como una visión integrada.
La gestión patrimonial añade la supervisión continua de la cartera, los informes de rentabilidad, los reequilibrios y la implementación de las inversiones sobre los activos que gestionamos, siempre en sintonía con el plan a medida que cambia su vida. Muchos clientes empiezan por la planificación; otros contratan ambos servicios desde el principio. En una conversación inicial aclararemos cuál es el camino adecuado para usted.
Además de las acciones y los bonos tradicionales, ayudamos a clientes cualificados a evaluar inmuebles privados, deuda privada, capital riesgo (private equity), estrategias de cobertura y otras inversiones alternativas, cuando sean adecuadas para su plan, sus necesidades de liquidez y su condición de inversor acreditado.
Para las posiciones concentradas en acciones, habituales entre fundadores y directivos, coordinamos con su asesor fiscal estrategias de diversificación fiscalmente eficientes, como la indexación directa, los exchange funds y las técnicas filantrópicas, cuando encajen.
Cada propuesta tiene el nivel de detalle que su situación requiere. Recurrimos a una amplia gama de gestoras institucionales, ETF, valores individuales y estrategias alternativas, elegidos en función de sus objetivos y no del catálogo de productos de una entidad.
Aunque algunos componentes puedan parecerse a los de otras carteras de clientes, su asignación es personalizada. Recibirá documentación clara, comentarios de las gestoras y contexto sobre las estrategias que se estén valorando.
Sí. Utilizamos principalmente estrategias de gestoras y promotores de fondos consolidados, cuyos datos de rentabilidad se publican y actualizan con regularidad. Al evaluar las opciones para sus objetivos, analizamos conjuntamente la rentabilidad, el riesgo, la volatilidad y el historial de caídas.
La rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros. Su experiencia concreta dependerá de la asignación de activos, el momento de inversión, los impuestos y las condiciones de mercado.
La mayoría de los clientes ven reequilibrios con una periodicidad trimestral. La operativa puede ser más intensa durante traspasos de cuentas, la inversión de nueva liquidez, cambios de estrategia, el aprovechamiento de minusvalías fiscales o eventos de liquidez.
Si en un trimestre no se realizan operaciones, normalmente significa que hemos determinado que no era necesario actuar, no que su cuenta esté desatendida. Supervisamos las posiciones de forma continua entre revisiones.
Por supuesto. Puede comunicarnos cualquier preferencia, restricción o criterio basado en sus valores, y puede operar en sus propias cuentas en cualquier momento. Usted decide; nosotros le acompañamos para que tome decisiones informadas, oportunas y alineadas con su plan.
Sí. Muchas familias comienzan con un encargo de planificación financiera para aclarar sus prioridades y pasan después a la gestión patrimonial continua cuando el alcance y el volumen de activos lo justifican. Nuestro objetivo es profundizar la relación con el tiempo, sea cual sea su punto de partida.
Las condiciones del encargo y los honorarios se tratan de forma privada; no se publican en este sitio web.
Sí. Muchos de nuestros clientes tienen activos dentro y fuera de EE. UU., planes de empresa y cuentas en otras instituciones. Coordinamos la visión completa siempre que es posible y alineamos la estrategia entre custodios con su asesor fiscal y sus asesores locales en materia de obligaciones de información y exposición fiscal.
Próximos pasos
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