Family office
Soluciones de family office para cada cliente
Tradicionalmente, las soluciones integrales de family office solo estaban al alcance de familias con patrimonios de entre 250 y 500 millones de dólares o más. Clexperus cambia esa realidad. Gracias a una tecnología avanzada y a modelos operativos eficientes, ofrecemos soluciones de family office de calidad institucional a emprendedores, fundadores y empresarios de cualquier dimensión.
Creado por profesionales del sector
Tras años en instituciones financieras tradicionales, comprobamos de primera mano cómo los modelos estandarizados, iguales para todos, suelen dejar valor y oportunidades sin aprovechar. En Clexperus combinamos la agilidad de una firma boutique con el rigor institucional, y ofrecemos soluciones a medida con la rapidez que exigen las familias y los emprendedores de hoy.
Cerrando la brecha para los emprendedores
Los emprendedores y empresarios a menudo se encuentran atrapados entre servicios de asesoramiento fragmentados y estructuras de planificación insuficientes. Clexperus cierra esa brecha con soluciones proactivas de gestión patrimonial, de modo que los pasos clave de la planificación (estrategia fiscal, planificación sucesoria, optimización de la liquidez y gestión de riesgos) se ejecuten con suficiente antelación a acontecimientos relevantes como la venta de la empresa o una operación de liquidez.
Experiencia global, ejecución impecable
Clexperus está especializada en asesorar a clientes nacionales e internacionales cuyas empresas y vidas personales trascienden fronteras. Simplificamos entornos financieros globales complejos: la convivencia de varios regímenes fiscales, las cuestiones de residencia, el riesgo de divisa y las inversiones internacionales. Nuestro equipo de asesoramiento integrado garantiza claridad, cumplimiento normativo y coherencia estratégica en todas las jurisdicciones.
Gestión patrimonial integral y coordinada para familias con patrimonios muy elevados - inversiones, legado, gestión familiar y gobierno como un todo integrado.
Cuando el patrimonio se convierte en una empresa familiar, necesita un family office
Para la mayoría de las familias que han creado o heredado un patrimonio significativo, llega un momento en que el modelo de asesoramiento tradicional (un gestor de carteras, un asesor fiscal y un abogado sucesorio, cada uno en su propio ámbito) deja de ser suficiente. El patrimonio se ha convertido en una empresa familiar: varios trusts, sociedades operativas, inmuebles, inversiones privadas, estructuras filantrópicas y una nueva generación que necesita prepararse.
Las familias que preservan su patrimonio a lo largo de generaciones no lo hacen por casualidad. Los estudios son claros: el 70 % del patrimonio se pierde en la segunda generación y el 90 % en la tercera. Las causas principales no son una baja rentabilidad de las inversiones, sino los fallos de comunicación, los herederos sin preparación y la ausencia de estructuras que mantengan a la familia unida, informada y gobernada por valores compartidos.
El modelo de family office aborda todo ello. No solo la cartera, sino la visión completa: estrategia de inversión, arquitectura sucesoria, coordinación fiscal, gestión de riesgos, estilo de vida, filantropía y las estructuras de gobierno que ofrecen a una familia las mejores posibilidades de mantenerse cohesionada a lo largo de generaciones.
Qué hacemos: servicios de multi-family office para familias con grandes patrimonios y patrimonios muy elevados
Clexperus presta servicios integrales de asesoramiento de family office: la infraestructura de coordinación para familias cuyo patrimonio, valores y legado requieren más de lo que un único asesor puede ofrecer.
Le ayudamos a:
- Evaluar si un modelo de single-family office, multi-family office o family office virtual se ajusta a su situación
- Construir una estrategia de inversión integrada que abarque mercados cotizados, inversiones alternativas, capital riesgo (private equity) e inversiones directas
- Diseñar estructuras sucesorias y de legado: dynasty trusts, GRAT, IDGT, FLP y vehículos de donaciones benéficas
- Coordinar la planificación fiscal entre sociedades, jurisdicciones y generaciones junto con su equipo de asesores fiscales (CPA)
- Elaborar documentos de gobierno familiar, declaraciones de valores y programas de formación para la próxima generación
- Gestionar servicios de estilo de vida, conserjería y gestión familiar junto con la coordinación financiera
- Proteger el patrimonio familiar frente a riesgos legales, cibernéticos, reputacionales y aseguradores
Actuamos como el coordinador financiero de la familia: el socio que se asegura de que cada asesor, cada estructura y cada miembro de la familia trabajen a partir del mismo plan.
Clexperus no presta servicios de preparación de declaraciones de impuestos, redacción de documentos jurídicos ni suscripción de seguros. Los servicios se coordinan junto con asesores fiscales (CPA), abogados sucesorios y asesores especializados debidamente cualificados.
Lo que toda familia con un patrimonio muy elevado acaba preguntándose
En la trayectoria patrimonial de toda familia llega un momento en que el modelo de asesoramiento tradicional (especialistas competentes que trabajan por separado) ya no basta para la complejidad que se ha construido. Las preguntas pasan a referirse a la visión de conjunto, no a cada cuenta por separado.
¿Cómo mantenemos alineado a nuestro equipo de asesores en inversiones, fiscalidad y sucesión?
¿Qué estructuras necesitamos para que la transmisión del patrimonio funcione de verdad?
¿Cómo preparamos a la próxima generación sin mermar su ambición?
¿Quién se encarga de que nada se quede por el camino?
¿Cómo preservamos nuestra privacidad, seguridad y protección en un mundo cada vez más complejo?
¿Qué hace falta para que esta familia siga unida, con un propósito claro y comunicándose?
Cómo elegir la estructura de family office adecuada
La estructura adecuada depende de la complejidad, la tolerancia al coste, las necesidades de privacidad y el número de familias a las que se presta servicio. Clexperus funciona como multi-family office: ofrece la profundidad de un family office dedicado sin el coste anual de más de 1 millón de dólares que supone la infraestructura de un single-family office.
SFO
Una firma privada y dedicada que presta servicio exclusivamente a una familia. Máxima personalización y privacidad. Suele requerir 100 millones de dólares o más en activos invertibles para justificar el coste de un equipo interno completo (aproximadamente 1 millón de dólares o más al año).
- Exento de registro ante la SEC en virtud de la Family Office Rule si solo asesora a clientes familiares
- Control total sobre el equipo, los sistemas y la estrategia
- Coste más elevado; el menos escalable
MFO
Servicios integrales de family office compartidos entre varias familias. Las economías de escala dan acceso a experiencia, inversiones alternativas y tecnología de nivel institucional por una fracción del coste de un SFO. Es el modelo de Clexperus.
- Asesor de inversiones registrado; estándar fiduciario
- Acceso institucional con continuidad en la relación
- Ideal para familias con patrimonios de entre 10 y más de 100 millones de dólares
VFO
Todos los servicios se externalizan a una red coordinada de especialistas bajo la dirección de un único asesor. Sin infraestructura física; máxima flexibilidad. Adecuado para familias cómodas con una prestación remota y apoyada en la tecnología.
- Menor coste fijo; altamente personalizable
- El asesor actúa como coordinador de los especialistas externos
- Requiere una sólida disciplina de coordinación central
Los cuatro capitales de la familia
El trabajo de un family office no se limita al capital financiero. Las familias que preservan su patrimonio a lo largo de generaciones cuidan activamente los cuatro capitales a la vez.
Capital financiero
Activos invertibles, participaciones empresariales, inmuebles y flujos de caja: el patrimonio visible que los demás capitales protegen y sostienen.
Capital humano
Las capacidades, el carácter, la salud y los valores de cada miembro de la familia. El capital más importante y el más difícil de transmitir entre generaciones.
Capital intelectual
El conocimiento, la sabiduría y la creatividad dentro de la familia. La cultura financiera, el instinto emprendedor y la capacidad de administrar con responsabilidad un patrimonio complejo.
Capital social
La capacidad de la familia para relacionarse con el mundo y contribuir a él: relaciones, filantropía y un legado que perdura más allá de cualquier generación.
Familias con vínculos internacionales y sus asesores
Al servicio de las familias internacionales y de las oficinas que las asesoran
Muchas de las familias a las que asesoramos tienen activos, residencia o familiares repartidos en varios países. Las obligaciones de información fiscal en EE. UU., los requisitos FBAR y FATCA, la exposición al impuesto sobre sucesiones federal de EE. UU. por activos situados en el país y la coordinación de inversiones transfronterizas son ámbitos en los que la experiencia de un asesor con sede en EE. UU. resulta determinante.
Para los single-family offices y multi-family offices internacionales cuyos responsables o beneficiarios tienen vínculos con EE. UU. (nacionalidad estadounidense, green card, activos situados en EE. UU. o una residencia en EE. UU. en curso), la carga regulatoria y de cumplimiento que supone mantener una presencia directa de asesoramiento de inversiones en EE. UU. es considerable. Clexperus acoge con interés las conversaciones con oficinas internacionales que buscan un socio de asesoramiento en EE. UU., de confianza y debidamente habilitado, para atender a sus clientes con vínculos estadounidenses. Nosotros nos ocupamos de la estructura regulatoria y operativa en EE. UU.; ustedes mantienen la relación principal con el cliente.
Para hablar de un acuerdo estratégico para su oficina y sus clientes con vínculos con EE. UU., contacte directamente con nosotros a través del calendario que encontrará más abajo.
Empiece con una conversación sobre su family office
Tanto si su familia está creando su primera estructura de gobierno como si ya cuenta con un SFO sofisticado, empezamos con una conversación confidencial sobre la complejidad, los objetivos y cómo sería para usted un modelo de family office coordinado.
Clexperus no presta servicios de preparación de declaraciones de impuestos, redacción de documentos jurídicos, suscripción de seguros ni servicios de trustee. El asesoramiento de family office se coordina junto con su asesor fiscal (CPA), su abogado sucesorio y sus asesores especializados. Los servicios y las estructuras de honorarios se tratan en una conversación directa.
Por qué elegir Clexperus para sus servicios de family office
El patrimonio que importa perdura cuando la familia está tan preparada como la cartera.
Clexperus - Servicios de family office
Los cinco pilares de su family office
Cada pilar de nuestro modelo de family office es una disciplina propia, y todos se coordinan entre sí para que el plan de su familia nunca quede fragmentado.
Patrimonio y legado
Estrategia de inversión integrada, arquitectura sucesoria multigeneracional y donaciones benéficas, estructuradas para hacer crecer y transmitir el patrimonio de forma deliberada entre generaciones.
- Estrategia de inversión basada en objetivos
- Acceso a inversiones alternativas, capital riesgo e inversión directa
- Dynasty trusts, GRAT, IDGT, FLP
- Donaciones benéficas: DAF, fundaciones privadas, CRT
- Planificación fiscal intergeneracional
Gestión familiar y estilo de vida
La infraestructura no financiera de la vida de su familia: gestión de riesgos, seguros, privacidad, coordinación del hogar y servicios de conserjería que protegen y facilitan el bienestar diario.
- Seguros y gestión de riesgos para grandes patrimonios
- Privacidad, ciberseguridad y protección personal
- Coordinación de propiedades y del hogar
- Gestión de pagos y servicios de director financiero familiar
- Ejecución filantrópica y conserjería
Gobierno familiar y formación
Las estructuras, los documentos y los procesos que mantienen a una familia alineada, comunicada y preparada, a lo largo de las generaciones y de las inevitables transiciones de la vida.
- Protocolo familiar y declaración de valores
- Consejos de familia y normas de gobierno
- Formación financiera para la próxima generación
- Coaching en finanzas conductuales para familias
- Planificación de la sucesión y de las transiciones
Por qué fracasa la transmisión del patrimonio: lo que dicen los estudios
Williams y Preisser concluyeron que el 70 % del patrimonio se pierde en la segunda generación y el 90 % en la tercera. El 60 % de los casos se debió a fallos de comunicación y de confianza; el 25 %, a herederos sin preparación. Solo el 15 % se atribuyó a una mala planificación o a malos asesores. La solución es el gobierno y la formación, no una mayor rentabilidad de las inversiones.
El modelo coordinado que lo hace posible
Un family office no es un producto, es un modelo de coordinación. En Clexperus, los pilares anteriores no son encargos separados: se integran en un único plan familiar coherente. Su asesor de inversiones, su abogado sucesorio, su asesor fiscal (CPA) y su especialista en seguros trabajan con el mismo plano, porque su familia merece un director de orquesta, no solo una lista de profesionales.
Family office: preguntas frecuentes
Respuestas a las preguntas que los clientes nos hacen con más frecuencia sobre la estructura de un family office, a quién beneficia, sus costes y cómo trabajamos con los asesores que ya tiene.
Un family office es un modelo de asesoramiento coordinado que gestiona todas las dimensiones de la vida financiera y personal de una familia acaudalada (inversiones, planificación sucesoria, estrategia fiscal, gestión de riesgos, filantropía, gobierno y estilo de vida) como un todo integrado. Se diferencia de la gestión patrimonial tradicional por su alcance: mientras la mayoría de los asesores gestionan la cartera, un family office gestiona el conjunto de la empresa familiar.
Un enfoque de family office puede resultarle útil si:
- Su patrimonio abarca varias estructuras (trusts, sociedades, inmuebles, inversiones alternativas)
- Tiene varios asesores sin una coordinación central
- Gestiona un patrimonio a lo largo de varias generaciones o está en plena transición tras la venta de su empresa
- El gobierno familiar, la formación de la próxima generación o la estructuración filantrópica son una prioridad
- Su complejidad financiera se queda a menudo en tierra de nadie entre los distintos especialistas
No existe un umbral patrimonial único. Trabajamos con familias con patrimonios de entre 5 millones y más de 100 millones de dólares que valoran la coordinación, la integración y la profundidad de relación que ofrece un family office.
Un single-family office (SFO) es una firma privada y dedicada que presta servicio exclusivamente a una familia. Ofrece la máxima personalización y privacidad, pero suele requerir 100 millones de dólares o más en activos invertibles para justificar unos costes operativos de 1 millón de dólares o más al año. Los SFO están exentos de registro ante la SEC en virtud de la Family Office Rule de la Investment Advisers Act, siempre que solo asesoren a "clientes familiares", sean propiedad íntegra de miembros de la familia y estén controlados por ellos, y no se presenten ante el público como asesores de inversiones.
Un multi-family office (MFO) presta los mismos servicios integrales a varias familias, lo que genera economías de escala que ponen a su alcance experiencia, tecnología y acceso a inversiones alternativas de nivel institucional por una fracción del coste de un SFO. Los MFO son asesores de inversiones registrados sujetos a estándares fiduciarios. Clexperus funciona como MFO.
La diferencia práctica: los SFO están pensados para las situaciones familiares de mayor tamaño y complejidad. Los MFO ofrecen el mismo alcance de servicios a familias que buscan profundidad e integración sin la carga de una infraestructura propia.
Actuamos como socio coordinador, no como sustituto de sus especialistas actuales. Lo llamamos el "modelo de coordinador central".
Su asesor fiscal (CPA) se ocupa de preparar las declaraciones; nosotros coordinamos con él la estrategia de planificación fiscal. Su abogado sucesorio redacta los documentos; nosotros diseñamos las estructuras y nos aseguramos de que encajen con su plan de inversión. Sus gestores de carteras ejecutan las operaciones; nosotros fijamos la declaración de política de inversión, el marco de asignación de activos y la periodicidad de la revisión de resultados.
Muchos clientes comprueban que incorporar a Clexperus como coordinador central mejora notablemente la comunicación entre especialistas, porque por primera vez todos los asesores trabajan a partir del mismo plan familiar y no desde su propio compartimento.
Empezamos con una reunión exhaustiva para conocer a la familia: objetivos, valores, relaciones de asesoramiento actuales, complejidad familiar (sociedades, trusts, miembros de la familia, jurisdicciones) y las carencias de coordinación que existen hoy. A partir de ahí elaboramos un Family Office Blueprint, un plan escrito que define cada elemento del encargo.
De forma continuada, los clientes reciben:
- Reuniones familiares trimestrales (revisión de inversiones, novedades sucesorias y fiscales, cuestiones de gobierno)
- Revisión anual del family office (con todos los asesores presentes, actualización del plan y fijación de prioridades para el año siguiente)
- Acceso a nuestra red de especialistas (abogados sucesorios, asesores fiscales (CPA), especialistas en seguros, plataformas de inversión alternativa)
- Asesoramiento a demanda para grandes operaciones, eventos de liquidez y situaciones familiares
- Programas de formación para la próxima generación coordinados con el calendario de reuniones familiares
Los servicios y su alcance se tratan de forma directa y se documentan en un contrato de servicios. No publicamos tarifas en la web: la complejidad y el alcance varían considerablemente de una familia a otra.
Las situaciones familiares transfronterizas exigen una atención específica a las obligaciones de información fiscal en EE. UU. (FBAR, FATCA, Form 3520 para trusts extranjeros), a la exposición al impuesto sobre sucesiones federal de EE. UU. por activos situados en el país y a la interacción entre las estructuras de inversión estadounidenses y extranjeras. Nos coordinamos con especialistas en fiscalidad internacional y con asesores locales en las jurisdicciones pertinentes.
Para los family offices y MFO internacionales cuyos clientes tienen vínculos con EE. UU., actuamos también como socio de asesoramiento en EE. UU. Los ciudadanos estadounidenses o titulares de green card, los propietarios de activos situados en EE. UU. y los beneficiarios residentes en EE. UU. de trusts extranjeros suelen necesitar una coordinación de asesoramiento específica desde EE. UU. que las oficinas internacionales no están en condiciones de ofrecer directamente. Nos complacerá conversar sobre cómo atender a sus clientes con vínculos estadounidenses mediante un acuerdo de asesoramiento estructurado. Contacte directamente con nosotros para comentarlo.
La banca privada de una gran entidad suele consistir en un gestor de relación que coordina una plataforma de productos propios (gestión de inversiones, servicios fiduciarios, financiación) construida en torno a las capacidades de la entidad. Los servicios son completos dentro de esa plataforma, pero también están limitados por ella.
Una relación de family office es:
- De arquitectura abierta: no está ligada a los productos ni a los custodios de una sola entidad
- De mayor alcance: el gobierno, la formación, el estilo de vida y la dinámica familiar son tan centrales como la cartera
- Con una orientación a más largo plazo: el plan se construye en torno al legado de su familia, no a los ciclos de producto
- Con menos conflictos de interés: como asesor de inversiones registrado, Clexperus actúa bajo un estándar fiduciario, no bajo un estándar de idoneidad
Muchas familias mantienen ambas: relaciones institucionales para banca, financiación y custodia, junto con un asesor de family office para la coordinación, el gobierno y la supervisión independiente.
Próximos pasos
Elija un momento para hablar o envíenos un breve mensaje. Sin ningún compromiso.
¿Hablamos?
Elija el momento que mejor le convenga. Revisaremos su situación y definiremos juntos los próximos pasos.
¿Aún no desea reservar?
Déjenos sus datos. Nos pondremos en contacto con usted en un plazo de 1-2 días hábiles.